Проверка контрагента по ИНН: AI-агент собирает заключение по реестрам и санкционным спискам

TL;DR. Проверка контрагента перед подписанием договора занимала часы ручного поиска по разным сайтам. Агент принимает ИНН, опрашивает открытые реестры, санкционные и PEP-списки и судебную практику, затем собирает структурированное заключение со ссылками на источники и рекомендацией: зелёный, жёлтый или красный.

Ситуация: почему проверку контрагента откладывают

Перед подписанием договора контрагента положено проверить: действующее ли юрлицо, кто директор, нет ли его в санкционных списках, что показывает судебная практика, нет ли признаков предбанкротного состояния.

На практике это означает обход нескольких сайтов вручную, каждый со своим интерфейсом и своей формой выдачи. На одного контрагента уходило несколько часов. Когда договор нужно подписать сегодня, проверку либо делают поверхностно, либо не делают вовсе — и риск обнаруживается уже после предоплаты.

Задача

1. Свести проверку к одному входу: ИНН.
2. Опросить источники разных типов — реестровые, санкционные, судебные — за один прогон.
3. Отдать заключение, пригодное для решения, а не сырую выгрузку из баз.
4. Сохранить ссылки на первоисточники: каждое утверждение в отчёте должно быть проверяемым.

Что сделали

Агент принимает ИНН и параллельно опрашивает источники трёх типов.

Реестровые данные — из ЕГРЮЛ: статус юрлица, ФИО руководителя, адрес регистрации, основной и дополнительные виды деятельности, дата регистрации.

Санкционные и PEP-списки — через агрегатор, который сводит более 300 источников: OFAC, санкционные перечни ЕС, ООН и Великобритании, списки политически значимых лиц. Проверяется и компания, и ФИО директора, полученное из реестра на предыдущем шаге.

Судебная практика — поиск дел с участием компании: истец или ответчик, характер споров, объём требований.

Собранное уходит в языковую модель, которая агрегирует разнородные источники в одно структурированное заключение: что найдено, насколько существенно, на что смотреть при подписании. Итог — рекомендация в формате светофора со ссылками на каждый первоисточник.

Результат

• Проверка контрагента — с нескольких часов ручного поиска по разным сайтам до одного отчёта за минуты.
• Проверяется не только компания, но и ФИО руководителя — по санкционным и PEP-спискам.
• Каждое утверждение в заключении сопровождается ссылкой на первоисточник, отчёт можно перепроверить.
• Проверка перестаёт быть тем шагом, который пропускают из-за срочности подписания.

Ключевые технические решения

1. ФИО директора берётся из реестра, а не вводится руками. Санкционная проверка физического лица возможна только после того, как агент вытащил руководителя из ЕГРЮЛ по ИНН. Ручной ввод здесь — источник опечаток и пропущенных совпадений.
2. Светофор вместо числового скоринга. Решение принимает человек. Формат «зелёный / жёлтый / красный» с перечнем находок информативнее балла, за которым не видно, что именно нашлось.
3. Ссылки на источники в каждом пункте. Заключение без ссылок нельзя приложить к решению о подписании. Агент сохраняет ссылку на первоисточник по каждому найденному факту.
4. Разделение сбора и агрегации. Опрос источников детерминирован, языковая модель работает только на этапе сведения фактов в заключение — она не выдумывает данные, а компонует уже собранные.

Частые вопросы

Какие источники проверяет агент?

Открытые реестры юридических лиц (ЕГРЮЛ), санкционные и PEP-списки через агрегатор более 300 перечней — включая OFAC, ЕС, ООН, Великобританию, — а также судебную практику по компании.

Проверяется только компания или директор тоже?

И то, и другое. ФИО руководителя агент получает из реестра по ИНН и отдельно прогоняет по санкционным и PEP-спискам — юрлицо может быть чистым при том, что вопросы есть к физическому лицу.

Можно ли доверять заключению без проверки?

Заключение — материал для решения, а не само решение. Поэтому в каждом пункте стоит ссылка на первоисточник: спорную находку можно открыть и посмотреть глазами за секунды.

Подходит ли это для потоковой проверки контрагентов?

Да, вход — ИНН, поэтому проверка запускается пакетом. Ограничение — лимиты используемых источников: часть API бесплатна в пределах суточной квоты, часть тарифицируется за запрос.

Что было бы дальше

Естественное продолжение — регулярный перепрогон по действующим контрагентам: статус юрлица и санкционные списки меняются, а договор уже подписан. Дальше — связка с разбором самого договора, чтобы к заключению по компании прикладывался анализ присланной редакции.

Если проверка контрагентов делается вручную или не делается вовсе — обсудим за 30 минут.